기업은행 국공채개인투자신탁 자계좌 모계좌

 
은행의 국공채펀드통장에 대해 알아 보려고 합니다.
 
노후대비 다들 어떻게 하고 계시나요?
저는 직장생활 13년차 이지만 노후대비라고는 겨우 국민연금
그리고 주식투자 조금입니다.
사실 개인이 하는 주식투자는 노후대비라고 할 수 없죠.
리스크를 안고 있기때문에.
 
혼자서는 노후대비를 어떻게 해야 할지 막막하여
경제와 돈굴리기 돈모으기등의 유투브를 자주 찾아봅니다.
 
많은 정보속에서 이건 알아봐야겠다는 부분이 있었습니다.
바로 은행의 연금저축펀드입니다.
 

 
 
아주 유명한 투자가가 유투브에서 말하길
 
첫번째 국민연금은 무조건 가입하라.
 
두번째 연금저축펀드를 가입하라.
 
세번째 주식을 하고 싶다면 배당금이 15%정도 되는 ETF로 먼저 시작하라.
 
첫번째 국민연금은 직장인으로 가입되어 있기때문에 넘기고
두번째 연금저축펀드가 궁금해 졌습니다.
 
제가 주로 이용하는 은행이 기업은행이라 기업은행쪽으로 연금저축펀드를 알아보았습니다.
주식으로 리스크를 안고 있는 투자를 하고 있기때문에 연금저축펀드는 안정형으로 해야겠다는
생각이 들었습니다.
 
연금저축펀드에도 여러 종류가 있었습니다.
제가 가입한 펀드는 단기 채권형의
IBK그랑프리국공채MMF개인투자신탁제1호(국공채) C-P입니다.
(국공채 MMF (Money Market Fund) 상품 중 하나)
이 상품의 투자대상은 국채, 지방채, 통안채 등 안정적인 단기채권으로 
제가 원하던 안정형에 딱 들어맞았습니다.
환매방식은 수시 환매 가능한 것으로 돈이 필요할때 즉시 출금 가능 합니다.
 
 
정리해보자면 
 
펀드명 : IBK그랑프리국공채MMF 개인투자신탁 제1호 (C-P형)
운용사 : IBK자산운용
판매사 : 기업은행
펀드유형 : MMF (머니마켓펀드) – 단기 채권형
투자대상 : 국채, 지방채, 통안채 등 안정적인 단기 채권
환매방식 : 수시 환매 가능 (T+0) – 즉시 출금 가능
수수료 : Class C-P는 판매보수/운용보수가 매우 낮음 또는 없음, 주로 법인·단기 투자자용이지만 개인도 가입 가능함

 

✅ 특징 요약

1. 국공채 중심의 초단기 안정형 상품
   • 원금 손실 위험이 거의 없음 (단, MMF는 실질적으로 원금 보장 상품은 아님)
   • 단기 유동성 확보에 적합
2. MMF란?
   • 초단기 금융상품에 투자하는 펀드로,
   • 매일 이자 발생 / 수시 입출금 가능 (하루만 맡겨도 이자 발생)
   • 투자처 예: 국채, 통안채, 기업어음 등 단기 유동성 자산
3. C-P 클래스
   • 수수료 낮거나 없는 클래스
   • 주로 법인, 큰 금액 예치 고객을 위한 클래스이지만,
   • 개인도 투자 가능한 경우가 있어요.

 

✅ 누구에게 적합할까요?

• 단기 여유 자금을 안전하게 운용하고 싶은 분
• 예금보다 약간 더 높은 수익률을 원하는 분
• 일정 기간 사용하지 않을 돈을 묶지 않고 굴리고 싶은 분

 

📌 가입 및 이용 방법

• 기업은행 앱 또는 영업점에서 가입 가능
• 계좌 내 펀드 자계좌가 자동 생성되며, 모계좌에서 자금 이체 후 펀드 매수
• 수시 환매 가능(T+0)이므로 필요 시 언제든지 자금 인출 가능

 
알아보니 노후대비라기 보다는
단기여유자금을 예금보다 약간 더 높은 수익률을 원하시는 분들에게 맞는 펀드였습니다.
일단 적은 금액으로 수익률이 어떤지 보기위해 가입해 보았습니다.
 
처음 가입을 하는데 그냥 계좌가 개설되는 형식이 아니라
모계좌, 자계좌 방식이였습니다.
모계좌, 자계좌 이게 뭐지? 
그래서 정리해보았습니다.
 

1. 모계좌 (Master Account)

• 펀드 거래 시 사용하는 기본 계좌(대표계좌)입니다.
• 펀드 매수/환매 시 실제 자금 입출금이 이루어지는 계좌입니다.
• 고객의 실명 계좌로서, 모든 펀드 자계좌가 이 계좌에 연결됩니다.

2. 자계좌 (Sub Account)

• 펀드별로 생성되는 가상 계좌입니다.
• 각 자계좌는 특정 펀드 상품을 나타내며, 해당 펀드에 대한 매입/보유 내역을 기록합니다.
• 자산 관리용이며, 실제 입출금은 모계좌를 통해 이뤄집니다.

 

🔧 이용 방법 예시

1. 펀드 신규 가입
   • 기업은행 앱이나 인터넷뱅킹에서 펀드에 가입하면,
   • 모계좌에 연결된 **자계좌(펀드 계좌)**가 자동 생성됩니다.
2. 펀드 입금/출금
   • 실제 자금은 모계좌를 통해 입출금되며,
   • **해당 펀드 자계좌의 잔액(펀드 평가금액)**이 변경됩니다.
3. 조회
   • 기업은행 앱/홈페이지에서 "펀드 계좌"를 조회하면,
   • 모계좌 아래에 여러 개의 자계좌(펀드별 내역)를 확인할 수 있어요.

 

 

이 펀드는 자유롭게 입출금이 가능한 대신에 세제혜택은 없습니다.
연말정산이나 세제혜택을 받고 싶으시다면 아래 종류의 펀드로 가입해야 할 것 같습니다.
 

 

세액공제 가능한 펀드종류
 
연금저축펀드                            : 연간 최대 400만원까지 세액공제 16.5%(~66만원) 가능
IRP (개인형 퇴직연금)              : 연금저축과 합쳐 연 최대 700만원 세액공제 가능
ISA (개인종합자산관리계좌)    : 일정 조건하에 비과세 또는 분리과세 혜택
 
 
전 세제혜택때문이라도 연금저축펀드나 IRP를 가입하는게 나을 듯 합니다.